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首批十七家非上市险企年报:车险全军覆没10家财险公司承保亏损14
发布时间:2019-06-09

  香港最快开奖现场直播现场报码,截止4月24日14时,前17家非上市险企年报悉数出炉,其中,寿险公司有7家,分别是民生人寿、招商仁和、中意人寿、利安人寿、东吴人寿、吉祥人寿、百年人寿;财险公司10家,包括众诚、永诚、锦泰、安诚财险、长江财险、中银保险、燕赵财险、汇友互助、苏黎世,以及黄河财险。

  寿险领域,4盈3亏,民生人寿、中意、百年实现盈利,利安人寿扭亏为盈,新秀招商仁和首个完整年亏损;财险领域,整体情况为5盈5亏,车险作为7家险企的第一大险种全部亏损,合计亏损约11亿元,10家财险公司的前五大险种合计亏损约14亿元。

  此外,在2018年经济下行与产品转型的两大变化之下,首批非上市的17家公司中,8家险企投资收益同比下滑,健康险等保障型产品成主打产品之一。

  年报数据显示,目前,民生人寿、中意人寿、利安人寿、百年人寿实现盈利,招商仁和、东吴人寿、吉祥人寿则悉数亏损,亏损与同比下滑最为严重的乃招商仁和,亏损4.07亿元,同比下滑194.93%。

  实际上,成立于2017年的招商仁和尚处于资本投入阶段,按照寿险“七平八盈”的规律,第一个完整年度亏损不足为奇。不过,招商银行600036)及关联方代理保费收入约为12.8亿元,占其原保费收入的六成以上。

  与净利润表现相反的是,由招商局集团控股的招商仁和2018年核心偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均为453%,与其去年相比,下降了1393个百分点。招商仁和表示,偿付能力充足率变动乃由于公司业务发展受到净资产减少的影响。

  曾经的偿付能力差等生吉祥人寿,2018年由于增资,其核心偿付能力充足率由71.91%上升至175.58%,综合偿付能力充足率由80.39%上升到184.75%。然而,其净利润却依旧难令人满意,亏损0.79亿元。

  至于依靠万能险红极一时的东吴人寿, 2018年继续亏损,年底原总裁徐建平离职,近期董事长沈晓明也表示了在“三期”叠加之下的担忧,资金成了东吴的一大难题。

  作为老牌外资寿险公司的中意人寿成绩依旧发挥稳定,隶属于外资寿险公司中的绩优梯队。冠之以“全国第一家民营资本为投资主体的保险公司”的民生人寿,历经16年淬炼,守住了净利润和原保费市场份额,但让人颇有些尴尬的是,保费排名却从成立之初的行业前十掉到了2018年的第30名。

  此外,利安人寿2018年扭亏为盈,百年人寿也录得净利润6.59亿元。同时,在百年人寿45.76亿元的投资收益背后,其偿付能力仅过及格线,核心偿付能力充足率为87.57%,综合偿付能力充足率为100.15%。

  自“134号文”发布后,2018年寿险业集体深化转型,迈向“调结构、回保障”的道路,最直接的表现之一便是万能险断崖,保障型产品崛起。

  2018年,7家寿险公司中6家寿险公司的投资收益同比均出现了不同程度的下滑。

  回到产品层次,整体来看,民生人寿、招商仁和、东吴人寿前五大保险产品主打“年金+两全+重疾+医疗”,中意、吉祥人寿、利安人寿、百年人寿则以“年金+两全”为主。其中颇有意味的是,东吴人寿前5大产品种,有两款团体医疗保险,两款重疾保险,仅有一款以理财著称的分红型年金保险。

  曾有行业大佬预测,2019年,健康险尽管可能维持30%以上的高增速,但其体量较小,增长额度不足以弥补理财型产品下降造成的缺口。

  行至2019年,产品销售导向又生异动,从寿险行业2019年1月和前2月数据来看,以万能险为主的保护投资款新增交费又抬头,这背后诉说的也是这类公司的现金流缺口问题。

  此外,投资收益端方面,2018年乃行业公认的经济下行年,东吴人寿、利安人寿以及外资险企中意人寿投资收益同比下滑,民生人寿、招商仁和、吉祥人寿、百年人寿4家中资公司实现增长,其中又以招商仁和增幅最高,达189.08%。

  2018年,首批非上市财险年报数据中,10家公司中,5亏5盈,亏损额度较高,盈利不到1亿元者居多数。

  具体来看,3家新三板上市财险公司中仅有众诚实现盈利,这也是众诚保险自2011年成立以来首年实现盈利,净利润0.06亿元,其经营八年累亏近5.23亿元。最近,获批增资7.69亿元的众诚保险欲今年再次增资,有人猜测,这或许是众诚保险冲击IPO的前奏。据了解,众诚保险早在其2016年挂牌新三板之时,便计划3-5年内实现IPO。

  同于2011年成立的另一家新三板险企锦泰保险则长期在盈利边缘徘徊,在近五年连续盈利的情况下,八年累亏1.55亿元。

  而这3家中看似最稳定且资历最老的永诚财险,近两年利连续亏损,亏损已从2017年的-0.15亿元扩大至2018年的-2.59亿元。有意思的是,永诚作为10家财险公司中保费收入最高的公司,亏损也同样是最大的。

  另7家财险公司中,长江财险、燕赵财险、汇友互助、黄河财险2018年亏损。长江财险2018年亏损1.95亿元,同比下降了85.71%;燕赵财险亏损1.84亿元,与去年相比,亏损有所收窄。财险领域中有“三平五盈”的规律,近两年才成立的汇友互助和黄河财险则资历尚浅。

  中银保险、安诚财险、苏黎世实现盈利,其中,中银保险是这7家财险公司中唯一一家净利润实现超1亿元的非上市财险公司,2.05亿元,同比微增12.02%。

  2018年,7家财险公司的第一大险种——车险,承保利润全军覆没。对于车险,乏力的不只是监管部门,也包括众多中小险企。有意思的是,除了外资苏黎世外,新公司汇友互助和黄河财险的第一大险种均不是车险。

  据《今日保》统计,这7家财险公司车险保费合计122.28亿元,承保亏损10.57亿元,仅以这7家财险公司数据计算,意味着每赚1亿元的车险保费,承保便亏损了864万元。

  同时,前五大险种合计承保盈利的仅有苏黎世,五大险种合计承保利润为0.27亿元。燕赵财险、黄河财险、长江财险3家险企的五大险种承保均亏损。

  2018年,安诚、燕赵财险、黄河财险、永诚、长江财险、锦泰财险、中银保险、汇友互助、众诚保险9家险企的前五大险种承保利润分别亏损3.31亿元、2.94亿元、2.21亿元、1.84亿元、1.37亿元、1.12亿元、0.88亿元、0.51亿元、0.34亿元。10家险企合计亏损约14亿元。

  值得注意的是,除了传统的车险、责任险、农险、企财险等,健康险身影频现,不难理解,2018年,不仅寿险公司在转型卖健康险外,财险公司亦在销售短期消费型健康险,同时又因其产品通常具有较高的性价比和较为全面的保障和附加值,更受消费者青睐。不过,与之而来的,是健康险竞争格局的转变,重疾保障类产品竞争已经非常激烈,迅速从蓝海变成了红海。

  同样受外部经济环境的影响,10家财险公司共有5家财险公司的2018年投资收益出现了不同程度的下滑。

  其中,长江财险投资收益为负数,-0.79亿元,下滑程度也是10家财险公司中最为严重的,达-288.1%。

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